Hvad koster det at købe bolig

At købe et nyt hjem er ingen lille udgift – men ikke alene selve grunden og huset eller lejligheden koster penge. Der er også en del udgifter forbundet med lån og tinglysning ved en ejendomshandel.

I denne tekst går vi ud fra, at du er nødt til at låne pengene til den kommende ejendomshandel med et boliglån, og at du benytter dig af en boligadvokat som køber i en bolighandel. Ejendomsmægleren er sælgers mand, og det er derfor denne, der vil tage sig af udgifter forbundne med denne.

Stiftelse af lån og tinglysningsudgifter

For at stifte et boliglån tager de danske banker sig godt betalt i stiftelsesgebyrer og provisionsgebyrer. Normalt koster det cirka 2.000 kr i rene faste gebyrer at stifte et boliglån til banken.

Ud over dette tager visse banker også et procentbestemt gebyr efter lånets størrelse – typisk mellem 0.2 og 0.4 %.

Til staten er der også større udgifter forbundet med stiftelsen af boliglånet.

En fast udgift på 1.400 kr skal betales til staten for tinglysningen. Dette faste gebyr varierer ikke efter lånets størrelse.
Herudover skal der betales 1.5 % af lånets størrelse i afgift til staten. Skal der lånes 400.000 kr i et boliglån, koster dette altså et gebyr på staten på 6.000 kr, ud over de 1.400 kr herover. Et sådant lån ville staten kræve 7.400 kr for at tinglyse.

Tinglysningen er en sikringsakt fra bankens side, der tjener begge parter i en låneaftale vel. Denne kan derfor ikke spares væk.

På et boliglån på et par hundrede tusinde kroner vil der typisk være stiftelsesgebyrer på et samlet femcifret beløb.

Renten på et boliglån vil oftest være mellem 10 og 14 % i ÅOP. Denne varierer dog meget efter lånets størrelse og hvor lang tid det betales af over. Det vil altid kunne betale sig at høre flere banker ad og eventuelt spille dem ud mod hinanden, inden det endelige lån optages.

Til stiftelse af det realkreditlån, der kan dække op til 80 % af købssummen for en ny bolig, vil der også være visse udgifter forbundne – eksempelvis gebyret til tinglysning fra statens side. Disse er dog sjældent så “voldsomme” procentvis, som stiftelsesprovisioner til banken i forbindelse med et decideret boliglån til restfinansieringen kan være. Du kan online udregne, hvad et boliglån cirka vil koste inklusive renter og stiftelsesgebyrer.

Udgifter til en boligadvokat

Efter at have betalt for at stifte og tinglyse boliglånet, er det også nødvendigt at medregne udgifter til en boligadvokat. Boligadvokaten er i en ejendomshandel køberens mand, der sørger for at denne ikke går i en fælde rent juridisk og skriver under på noget, der kan ende med at blive dyrt.
Boligadvokatens funktion er ikke at finde det rigtige hus, eller at forhandle prisen i bund, men ene og alene at sikre de juridiske omstændigheder såsom fx miljørapporter og købsaftaler.

Hvor meget en boligadvokater koster varierer utroligt meget alt efter hvor i landet, man bor, og hvilken advokat, man vælger. Boligadvokat priser i Danmark er defineret ved fri prisdannelse, og hvad den ene boligadvokat kræver 3.000 kr for, kan en anden sagtens kræve 10.000 kr for.

Som tommelfingerregel er en boligadvokat kun nødvendig for almindelig juridisk rådgivning og for at kigge en købsaftale igennem. Dette bør ikke koste mere end 3.5000 kr. Ønsker du som køber også boligadvokatens hjælp til andre aspekter af boligsalget, kan prisen hurtigt løbe længere op. En typisk boligadvokat vil have en timeløn på et pænt stykke over tusinde kroner. Derfor kan det betale sig at klare så meget som muligt selv som ens evner tillader.

Få flere tilbud på boligadvokat

Et godt tip er aldrig at acceptere tilbuddet fra den første og bedste boligadvokat! Realkredit Danmark har et samarbejde med én speciel advokatvirksomhed i Danmark, der udøver boligadvokat arbejde – men denne advokatkæde tager sig vældig godt betalt kontra så mange andre advokater i Danmark. I stedet for at betale et pænt stykke over 10.000 kr for almindelig rådgivning og dokumenter til en hushandel, kan denne ydelse fås til en tredjedel af prisen hos andre boligadvokater.

Husk i forbindelse med en bolighandel at indskrive et advokatforbehold i købsaftalen. Efter denne kan din boligadvokat annullere købet, hvis de juridiske omstændigheder ikke er i orden. Boligadvokaten kan ikke annullere købet, hvis køber pludseligt synes prisen er for høj – men er der ikke taget stilling til fx overtagelsesdato, er køber ikke forpligtet af sin underskrift alligevel. At få en boligadvokat til at kigge en sådan købsaftale igennem bærer præg af at være en meget standardiseret opgave, hvorfor det heller ikke koster meget over et par tusinde kroner.

Vestas får tæv på børsen

Det danske aktiemarked er torsdag kommet ret dårligt fra start , lige nu ligger det 0,4 procent dårligere end ved luk i går.

Især Vestas og Carlsberg gør sig mindre heldigt bemærket, med Vestas som morgenens helt store taber med et fald på yderligere 8 procent til 36,70 kr.

Onsdat stillede børshuset Bernstein sig da også tvivlende over for, om en eventuel samarbejdsaftale mellem japanske Mitsubishi og Vestas kunne blive en game changer for Vestas. Den ret kritiske analyse fra Bernstein sendte Vestas ned med 9 procent i går – En nedgang der altså fortsætter i dag.

Med det yderligere fald i dag, er der ikke langt til kursniveauet fra før Vestas bekræftede Berlingskes oplysninger om et samarbejde med den japanske industrigigant Mitsubishi. Dagen før drøftelserne blev offentliggjort lukkede Vestas i kurs 33,91.

Også Carlsberg falder på børsen

Carlsberg er også kommet dårligt fra start. Carlsberg aktien faldt 1,6 procent til kurs 514,5.

Bryggeriet udnævnte i december 2011 Isaac Sheps, der havde stor succes med at øge indtjeningen på det britiske ølmarked, som ny direktør i Rusland. Han ventes torsdag at
signalere, at en vending er undervejs på det russiske ølmarked.

Ny mulighed for lån til iværksættere

Er du iværksætter, og mangler penge til en god ide, eller måske at bringe sin virksomhed til det næste plan? Så ville det være nærliggende at gå i banken, og der få et iværksætterlån. Imidlertid har kassen længe været smækket i, pga. bankernes forsigtige udlånspolitikker.

Ferratum Business – den hurtige og lette vej til et erhvervslån – Læs mere her!

Derfor har det været mere end svært at finde kapital, og det er noget der har kostet danske virksomheder rigtig mange penge. For hvis der ikke kan skaffes finansiering, betyder det oftest at den gode ide forbliver ved at være en god ide.

Martin Thorborg lancerer ny service

Imidlertid ser det nu ud til, at der er hjælp på vej fra en ny tjeneste, der er lanceret i dag af Martin Thorborg og hans iværksætterportal Amino.dk – Nu kan virksomheder og personer der leder efter investorer nemlig finde villig kapital, og investorer kan finde spændende ideer og virksomheder at investere i.

Der er ingen tvivl om, at der længe har været et stort behov for kapital til danske iværksættere, og med tiltaget ser der ud til at være skabt bro mellem ideen og pengene.

Den nye tjeneste fungerer ved, at man kan oprette en anonym annonce, og derved skabe kontakt til villige investorer. Omvendt kan investorer også oprette en annonce, hvis de ønsker at investere i den gode ide eller vækstvirksomheder.

Amino’s nye iværksætterlån er en betalingstjeneste. Det skyldes at man fra Amino’s side ønsker at sortere de mest useriøse fra. Prisen for at oprette en annonce er sat til 499.

Ferratum Business – den hurtige og lette vej til et erhvervslån – Læs mere her!

Stor efterspørgsel efter nyt iværksætterlån

Selvom muligheden for iværksætterlån via amino kapital er helt ny, er der allerede både investorer  og virksomheder oprettet på siden. Amino er oprindeligt startet som et debatforum for iværksættere, og har da også rigtig godt fat i de danske selvstændige. Derfor er der også gode chancer for, at den nye tjeneste bliver populær som et alternativ til bankernes tillukkede pengekaser.

vil du se nærmere på tjenesten, eller mangler du en investor til et projekt? Så se mere på Amino.dk/Kapital.

Får du nok ud af din opsparing?

Gennem de sidste 10 år er danskernes opsparing fordoblet. Faktisk har vi omkring 800 milliarder stående på bankbogen. Hovedparten af disse penge er sat ind som almindeligt anfordringsindskud – Altså på konti, som giver meget ringe eller slet ingen rente. Eksempelvis en almindelig lønkonto.

Hos Nykredit vækker det anledning til bekymring, at så stor en del af vores penge ikke er investeret bedre. Med en meget lille arbejdsindsats, og uden at løbe nogen risiko kan man let få en meget bedre forrentning af sine penge.

Hvad spare vi op og hvad kan det blive til?

Fordelte man de mange penge på hver eneste dansker, ville vi alle sammen have et indestående på 147.000 kr. Nykredit anbefaler, at man ikke har mere end 50.000 stående på almindelige konti, hvor man kan hæve fra dag til dag. Resten bør investeres, enten ved at binde pengene på en opsparingskonto, eller ved at investere i obligationer eller aktier – Eller en kombination af disse.

En person, som har en opsparing på 250.000 kr, kunne let tjene 15.000 ekstra i løbet af 3 år. Ved at indskyde pengene på en bunden opsparing, vil man kunne opnå en rente på omkring 2,5%. Binder man kun pengene et år, kan man få forrentet indskuddet til omkring 1,75%. Så ville man efter et år have 3.125 ekstra.

Den store opsparing er et udtryk for danskernes bekymring for den økonomiske krise. I krisetider vokser opsparingen, det er helt normalt. Men der er ifølge Nykredit ingen grund til ikke at få det maksimale udbytte af sin opsparing.

Shorthandel – Sådan fungerer det

Shorthandel – Det er måske et udtryk du har hørt om før, og i tider med faldende aktiekurser kan det være en effektiv måde at tjene penge på aktier, selvom kurserne falder.

Måske fulgte du med, da Facebook blev lanceret på børsen i New York? Facebook aktien skuffede fælt, og efter at have toppet på omkring 38$ på intradagen, faldt den efterfølgende til omkring kurs 25$. Det var der rigtig mange investorer der var temmelig skuffede over – og måske med rette.

Men havde man shortet facebook aktien, da den var på sit højeste, og hentet gevinsten da den var på sit laveste, ville man have tjent omkring 13$ på at shorte aktien.

Hvordan fungerer shorthandel med aktier

Når man shorter aktier, sker der rent faktisk følgende:

  1. Man låner det antal aktier man vil shorte, eksempelvis 100 aktier til kurs 100. Disse har en værdi til 10.000 kr.
  2. Man sælger de lånte aktier på børsen, og får penge i hånden.
  3. Kursen på den shortede aktie falder nu til kurs 50. Så køber man 100 aktier  for 5.000 kr.
  4. Disse aktier leveres tilbage til udlåner, og man har altså tjent 5.000 kr på at shorte de 100 aktier.

Hvis der til gengæld sker det modsatte, nemlig at aktiens kurs stiger, kan man risikere at skulle levere de lånte aktier tilbage. Så må man ud og købe 100 aktier, som måske nu står i kurs 150 – Så man skal give 15.000 kr for aktierne. Når man så leverer dem tilbage, har man tabt 5.000 kr.

Der kan være flere grunde til at man skal levere lånte aktier tilbage. Enten kan långiveren kræve dem tilbage, eller man kan være nødt til at sælge, for at minimere tabet pga. den stigende aktiekurs.

[box type=”alert” style=”rounded”]Der er stor risiko forbundet med short handel med aktier – Så man skal vide hvad man gør – og være klar til at tage et tab.[/box]

Her kan du shorte aktier

Et af de steder du kan shorthandle aktier er hos Nordnet.dk – Som er en online børsmægler. Hos Nordnet kan du let oprette et aktiedepot og starte med at investere i aktier. For at kunne shorte aktier hos Nordnet skal du udfylde en særlig aftale.

Det er ikke alle aktier som man kan shorthandle hos Nordnet. På nedenstående liste kan du se eksempler på aktier, som kan shortes. Nordnet tilbyder ikke shorthandel med amerikanske aktier.

[toggle title_open=”Luk info” title_closed=”Se hvilke aktier du kan shorte” hide=”yes” border=”yes” style=”default” excerpt_length=”0″ read_more_text=”Read More” read_less_text=”Read Less” include_excerpt_html=”no”]

NavnKortnavnListeSikkerhedskrav
A.P. Møller – Mærsk A
MAERSK ANordic120%
A.P. Møller – Mærsk B
MAERSK BNordic120%
Carlsberg A/S B
CARL BNordic120%
Coloplast B
COLO BNordic120%
D/S Norden
DNORDNordic120%
DSV
DSVNordic120%
FLSmidth & Co.
FLSNordic120%
GN Store Nord
GNNordic140%
Lundbeck
LUNNordic120%
Novo Nordisk B
NOVO BNordic120%
Novozymes B
NZYM BNordic120%
Per Aarsleff B (2.7m)
PAAL BNordic160%
SimCorp
SIMNordic140%
Solar B
SOLAR BNordic150%
TDC A/S
TDCNordic130%
William Demant Holding
WDHNordic120%

Sikkerhedskrav angiver, hvor meget værdi der skal være på dit depot, for at du kan shorte den pågældende aktie. Vil du shorte aktier for 10.000 kr, og der er et sikkerhedskrav på 120% – Så skal du have et kontant indestående på dit depot på 12.000 kr.

[/toggle]

Hvad koster det at shorte aktier?

Det er naturligvis ikke gratis at shorte aktier. Rent teknisk sker der det, at man optager et værdipapirlån for at kunne sælge de aktier man låner. Dette lån skal naturligvis forrentes.

Derudover skal man betale normal kurtage for aktiehandlen – På samme måde som når man køber aktier. Dette skal naturligvis gøres både når man sælger de lånte aktier, og når man efterfølgende køber dem tilbage. Dette skal indregnes i prisen på at shorte aktier, og har betydning for hvor stor fortjeneste du får på handlen.

Risiko ved shorthandel

Som ved al anden aktiehandel er der en risiko ved at handle aktier short. Hvis du har shortet en aktie, og den efterfølgende stiger til over den salgskurs du solgte til, vil du på et tidspunkt være tvunget til at købe aktien tilbage. Det medfører et tab, da du skal give mere, end du fik da du solgte den lånte aktie.

Reelt er der faktisk en stor risiko, derfor skal du kun shorte aktier, hvis du har helt styr på hvad du gør, og du har råd til at tabe pengene.

 

Nordea anbefaler ikke investering i obligationer

En af Danmarks største banker, Nordea, har ændret radikal holdning når det gælder rådgivning af privatinvestorer. Hvor anbefalingen hidtil har været, at det er sund fornuft at investere i obligationer, er anbefalingen nu, at man i stedet indsætter kontanter på en opsparingskonto.

Grunden til, at Nordea dropper obligationer, er at den rekordlave rente betyder, at man kan risikere at tabe penge på sin investering. Derfor anbefaler Nordea nu i stedet at man sætter pengene ind på en bankkonto. Hvis man indsætter penge på en Fastkonto i Nordea, vil den kunne forrentes med op til 2,75%, afhængigt af, hvor lang tid man binder pengene på kontoen. Renten på en 10-årig statsobligation er på rekordlave 1%, og det betyder at Nordea ikke kan leve op til afkastgarantien.

Obligationerne har ellers hidtil været regnet for en sikker investering, som har henvendt sig til de investorer, der ikke ønsker at løbe en risiko. Men det ser ud til at være fortid nu, hvorfor Nordea mener, at det er sikrere at putte pengene ind på en opsparingskonto. Alternativt kan man selvfølgelig også investere i nogle af de mere fysiske ting, som guld og sølv.

Investering i guldmønter

Investering i guldmønter er nok den mest almindelige måde at sætte sine penge i ædelmetaller på. Siden tidernes morgen har guld og sølvmønter været en sikker investering, som er helt uafhængig af de almindelige papirmarkeder. Når aktierne er usikre, er guld og sølv en sikker investering.

Guldmønter er, som navnet antyder lavet af guld, og mønter til investeringsformål har typisk en renhed på 0,999, eller 24 karat. Guld er det mest værdifulde metal af guld og sølv, skal du have en guldbarre på 1 kg, skal du betale omkring 300.000 kr, mens en sølvbarre med samme vægt typisk koster omkring 8.000 kr, alt efter den aktuelle kurs på metallet. Derfor kan man også have temmelig mange penge bundet i guld, uden at det fylder ret meget. En typisk guldmønt til investering på 1 ounze koster med dagens kurs omkring 9.000 kr. En guldmønt på 1 oz. vejer 31,1g

De mest gængse guldmønter til investering

Den mest kendte guldmønt til investeringsformål er nok den sydafrikanske Krügerrand. Krügerrand blev skabt af den sydafrikanske regering som en let tilgængelig måde for private at investere i guld, og dermed øge handlen med metallet, som er en af sydafrikas største industrier. Krügerrand fås i størrelser på 1/10, 1/4, 1/2 og 1 Oz.

En anden kendt guldmønt er den kinesiske panda-guldmønt, som udgives i et begrænset oplag hvert år. Nogle årgange opnår oveni guldværdien at få en numismatisk værdi, altså en ekstra værdi pga. guldmøntens sjældenhed.

Guldmønter til investeringsformål er typisk på 1 oz eller mere, da forarbejdning og guldvægt i de mindre mønter giver en for høj pris på guldet i forhold til vægten. Mindre mønter er mest regnet som souvenirs og gaver.

Hvad kan man tjene på guldmønter

Investering i guldmønter må regnes som en længerevarende investering. Værdien af guldet følger kursen i daglig handel. På nedenstående kursdiagram kan du se guldkursen gennem de sidste 5 år. Som du kan se er den steget jævnt, og havde du investeret 10.000 kr i 2007, ville du nu have guld til en værdi af 15.400 kr.

Modsat papirpenge, eller såkaldte fiatpenge, er guld ikke påvirket af inflation. Derfor vil værdien altid modsvare den købskraft som guldet havde i værdi ved købstidspunktet. Havde din bedstefar investeret hvad der svarer til en årsløn i guld i 1930, ville du have mulighed for at arve guld, der svarer til en årslån i 2012. Hvis han i stedet havde gemt de ca. 3500 kr i datidens sedler, ville du knap kunne betale en enkelt husleje.

Pas på samlerværdien

Udover guldprisen, kan du være udsat for, at guldmønter også har en samlerværdi, eller numismatisk værdi. Hvis du investerer i guldmønter alene for investeringens skyld skal du være påpasselig når du køber guldmønter. Du kan nemlig ikke være sikker på at mønten beholder den numismatiske samlerværdi, mens guldprisen altid vil være til stede. Så reelt kan du betale for høj en pris for en guldmønt, fordi den er sjælden. Læs mere om møntsamling og numismatik på en google søgning: “danske mønter”

Nogle guldmønter til investeringsformål laves kun i begrænsede oplag. Der oplever man ofte at disse guldmønter får en decideret samlerværdi. Har man købt en af disse guldmønter til guldprisen alene, kan man være heldig at få en højere værdi, end værdien af guldet alene.

Hvor kan man handle guldmønter

Du kan købe guldmønter både i butikker hos specialiserede guldhandlere, på nettet eller eksempelvis ved privat handel på handelsportaler som ebay. Handler du guldmønter på ebay skal du dog være erfaren, det er ikke det rette sted at gøre sine første erfaringer som køber af guld og sølv.

Du kan også købe guldmønter på nettet. Da der ikke er moms på guld, kan du opnå nogenlunde ens priser i hele verden, hvorimod der kan være fordel ved at handle sølv i eksempelvis Tyskland, da der kun er 7% moms på sølv i Tyskland, mod 25% i Danmark. Herunder finder du et par udvalgte netbutikker, som sælger guldmønter til investeringsformål:

Opbevaring af guld

Små mængder guld kan du i princippet sagtens opbevare i hjemmet. Dog anbefales det klart at investere i en boks, hvis man har større mængder liggende. Guld er let omsætteligt, derfor vil det også være eftertragtet bytte, hvis du skulle få indbrud.

Den bedste måde at opbevare guld og sølv er naturligvis i en bankboks, og ligger du inde med mere end 1 kg guld, er der krav om at det skal opbevares i bankboks. En sådan kan du få ved henvendelse i dit pengeinstitut. Du skal dog være opmærksom på, at indholdet af en bankboks ikke er omfattet af forsikring fra bankens side. Derfor skal du selv sørge for forsikring af indholdet.